微眾銀行不知道大家是否都知道，最近微眾銀行推出“微粒貸”的項目，什么是微粒貸呢?微粒貸就是”小額信用貸款產(chǎn)品，具“無抵押、無擔保，隨借隨還、按日計息，貸款額度在20萬以下”。下面我們來看看微粒貸的具體內(nèi)容。

上周末，微眾銀行首款貸款產(chǎn)品“微粒貸”正式面世，加快了對傳統(tǒng)銀行進逼的步伐。與此同時，網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的重大問題———遠程賬戶開立或?qū)⒂瓉硌胄蟹判校?ldquo;面簽”底線或被打破。

實名制是核心

銀行各項業(yè)務(wù)的開展，首先是賬戶的開立。對于當下火熱的網(wǎng)絡(luò)銀行而言，如何能夠?qū)崿F(xiàn)線上遠程開戶是其面臨的最大障礙。在這一問題上，監(jiān)管部門的態(tài)度異常重要。

早在今年年初，市場上就有央行對遠程開戶進行意見征詢的聲音。直到近日，央行對于遠程開戶的方案才得以披露。據(jù)說獲得的一份《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見》(征求意見稿)(下稱《征求意見稿》)顯示，央行準許商業(yè)銀行探索遠程開戶的路徑。

《征求意見稿》對銀行遠程開戶提出的第一個要求就是：堅持銀行賬戶真實性。央行表示，銀行賬戶實名制是一項基礎(chǔ)金融制度，是金融體系正常運行的基礎(chǔ)。銀行賬戶實名制，有利于從源頭上遏制貪污受賄、金融詐騙、洗錢等犯罪活動，維護正常經(jīng)濟金融秩序。“銀行賬戶實名制是銀行賬戶管理的核心原則，不受開戶主體、方式、載體變化影響，銀行辦理柜臺開戶或遠程開戶業(yè)務(wù)都必須切實落實賬戶實名制要求。”央行在《征求意見稿》中特別申明這一點。

遠程開戶為輔

盡管央行考慮放開遠程開戶，但央行仍保持審慎的監(jiān)管態(tài)度。央行表示，銀行賬戶開立應(yīng)當堅持以柜臺開戶為主，遠程開戶為輔。“這意味著央行對遠程開戶不會一下子放得很開。畢竟，遠程開戶是一種新的方式，風(fēng)險到底如何現(xiàn)在還難以全部掌握。”一家股份行廣州分行電子銀行部相關(guān)負責(zé)人表示。

為了保證銀行賬戶真實性，央行要求遠程賬戶開立實施客戶身份識別機制的自證。央行表示，銀行應(yīng)采用現(xiàn)代化的安全技術(shù)手段、利用政府部門數(shù)據(jù)庫、本行自身數(shù)據(jù)庫信息、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫信息、通過客戶信息交叉驗證、其他銀行賬戶交叉驗證，電話回訪、郵寄資料等方式，構(gòu)建安全可靠的遠程開戶客戶身份識別機制。同時，還可根據(jù)開立賬戶性質(zhì)采取同一法人不同分支機構(gòu)見證、通過第三方識別客戶身份，上門查驗身份證明文件等方式進行客戶身份信息核實。

“通過不同分支機構(gòu)見證、上門查驗身份證明文件這些意義不大，這些方式本質(zhì)上還是線下的模式，在效率方面可能還不如直接到柜臺開戶。”另一家股份行網(wǎng)絡(luò)金融部人士對南都記者說道，“比如，像現(xiàn)在很多社區(qū)銀行都有VTM遠程開卡機，你也可以說它是遠程開戶。”

“對于網(wǎng)絡(luò)銀行而言，如何能夠構(gòu)建一套純粹線上就可完成的身份識別機制，這是網(wǎng)絡(luò)銀行的最大突破點。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心教授郭田勇說道。在他看來，純線上的身份識別，最大的難題在于人臉識別。

目前，微眾銀行及阿里都在致力于人臉識別技術(shù)的研發(fā)。一旦技術(shù)成熟，銀行便可向央行報告，由央行對銀行上報的制度和報告進行組織評估。按照方案，報告的內(nèi)容應(yīng)包括擬開辦遠程開戶業(yè)務(wù)流程、身份識別手段、風(fēng)險防范措施以及有關(guān)權(quán)威部門關(guān)于其客戶身份識別技術(shù)手段有效性的認證報告等。

在阿里螞蟻金服通過花唄，借唄等信貸產(chǎn)品賺盡眼球后，騰訊也不會落后的推出微粒貸產(chǎn)品，微眾銀行與之相對抗，到底最后結(jié)果會是怎么樣，我們不得而知，消費者所需要的是哪個產(chǎn)品更加的方便以及優(yōu)惠。